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Par quoi commencer pour sortir des problèmes financiers?

Quelles solutions pour résoudre les problèmes d’argent?

Quand on cherche les solutions pour résoudre des problèmes financières, la première réponse qui nous vient à l’esprit c’est l’augmentation des revenus.

Clairement avoir plus d’argent augmente instantanément notre pouvoir d’achat.

Sauf….sauf que la plupart du temps on ressent l’impact positif pendant une très courte durée.. Pourquoi? Parce que nos dépenses ne sont pas sous contrôle et malheureusement les courbes revenus et dépenses augmentent proportionnellement la plupart du temps.

Diminuer les dépenses ou gagner plus d’argent?

Il m’est arrivé d’avoir des rentrées d’argent supplémentaires ou non attendus. Et ils n’ont que rarement servi à économiser. Ils n’ont jamais servi ni à payer les dettes ni à diminuer le découvert. C’est comme si cet argent supplémentaire n’a jamais existé.

Avec un revenus en plus, j’avais toujours besoin de plus. Ça vous parle cette phrase : plus en gagne, plus en dépense? C’était tout moi ça.

Et bien sur quand j’ai fait mon premier budget et j’ai vu que mes dépenses étaient supérieurs à mes revenus, je me suis dit qu’il fallait que je trouve moyen de gagner plus.

J’ai commencé donc à réfléchir comment faire : prendre un boulot en plus, faire plus d’astreintes, ouvrir un business, profiter d’effet levier d’un emprunt …Je ne sais pas par quel miracle, j’ai eu la présence d’esprit pour me raisonner et me dire que vu mes expériences du passé, le fait d’avoir plus d’argent ne servira à rien tant que je ne change rien à ma façon de gérer et dépenser mon argent.

Comment réduire ses dépenses?

Au lieu de foncer la tête baissée à chercher à gagner plus d’argent, je me suis concentré sur la recherche de méthode pour reprendre le contrôle sur mes dépenses. Fixation des limites, suivi quasi quotidien, prévisions, organisation, rigueur, stratégie court, moyen et long terme, suppression de certaines dépenses, optimisation d’autres… C’était beaucoup de travail, un changement complet de ma mentalité en lien avec argent mais je suis arrivée. Je peux dire aujourd’hui honnêtement que j’ai repris totalement le contrôle de mon argent et de mes dépenses.

Qu’est ce que j’ai fait exactement pour maîtriser mes dépenses?

  • Je réalise chaque début du mois un plan très détaillé pour mon argent – ça s’appelle Budget Prévisionnel
  • Je fixe les limites chiffrées pour les catégories qui ont tendance de m’échapper sous contrôle (shopping, sortie, courses).
  • J’ai adopté le système d’enveloppes à espèces
  • Je consacre quelques minutes au suivi de mes dépenses au moins 3 fois par semaine pour les comparer au plan établi au début du mois
  • J’ai me suis désabonnée de newsletters promotionnels que je recevais par mail.
  • J’ai supprimé toutes les applications type Showroom, Groupon, Ventes Privées pour limiter les tentations avec des promotions qui créent des envies (et pas un besoin !)

Qu’est ce que j’ai fait pour réduire mes dépenses? (avec une économie de 125€ par mois soit 1500€ par an!)

  • J’ai fait du ménage dans mes assurances et j’ai supprimé les doublons et ceux qui n’avait aucune chance de me servir un jour
  • J’ai changé de compagnie assurance pour les contrats restants.
  • J’ai changé d’opérateur de mobile et d’internet
  • J’ai changé de fournisseur électricité.
  • Je fais mes courses avec une liste faite au préalable

Je suis tellement contente que j’ai réalisé ces actions avant de chercher gagner plus d’argent.

Alors on ne doit pas chercher à gagner plus d’argent?

Je ne voudrais pas être mal comprise : gagner plus d’argent est bien sûr une solution qu’il faut explorer assez rapidement quand on souhaite sortir de l’endettement excessif, améliorer notre train de vie, investir et épargner plus. C’est d’ailleurs ce que je cherche à faire avec la création de mon micro-entreprise et les investissements immobiliers. Sauf que ce choix de gagner plus d’argent demande du travail et demande du temps. Il serait dommage que ces efforts ne produisent pas d’effet escompté pour cause de non maitrise des dépenses.

N’hésites pas à commenter et me donner ton avis à ce sujet !

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4 réponses

  1. Bonjour,
    Pour ma part, ce que je trouve magique avec le suivi des dépenses, c’est que j’ai le sentiment de me prendre en main, mon estime de soi grimpe à vitesse grand v, des solutions émergent. Je me sens plus créative pour éviter certaines dépenses ! il ne s’agit plus de consommer sans réfléchir (avec un effet plaisir qui disparaît si vite), je me sens plus adulte car je sais que mon épargne servira pour les coups durs plus ou moins importants (changer mon électroménager, payer la réparation de ma voiture…). Et je me sens fière de construire un budget pour les études de ma fille qui est encore lycéenne : elle pourra se concentrer sur ses études, elle pourra manger à sa faim, elle ne sera pas obliger de prendre un petit boulot…Bref, ton exemple est très motivant : de la rigueur et de la persévérance c’est la clé, quelque soit le montant épargné. Et si possible garder sa bonne humeur car tous ces efforts qui deviennent des habitudes voire un plaisir, c’est pour soi et ses proches 😉 Corinne.

  2. Petit à petit, j’avance. Mieux réfléchir mes dépenses, ne faire des courses sans excédent, c’est-à-dire au plus juste, seulement lorsque j’en ai vraiment besoin. J’achetais beaucoup trop et seule me retrouvais avec un budget alimentation de 300€ avec de la perte. Ce mois ci 150€, en mangeant bio. Je n’achète que si je ne peux pas cuisiner, fabriquer moi-même. Je continue de tenir mes comptes tous les jours sur un agenda spécifique à ça. Je poursuis la réalisation de budget mais je le faisais pour charges fixes – revenus, mais après c’était vague. Ce mois j’ai mis en place (enfin!!!!) les fameuses enveloppes. Et j’ai renoncé à mettre autant que prévu dans mon cochon (défi des 52 semaines). Du coup, réduction du découvert. Là, j’ai vu tes vidéos, géniales !!!! Meilleure compréhension pour tout. Je vais appliquer dès ce mois ci. J’ai investi même dans le portefeuille/porte-enveloppes et dans ton cahier de gestion. Je le faisais mais plus fouilli, là c’est clair. Je cherche à investir depuis un moment et dans l’immobilier. Je ne comprenais pas comment les gens s’y prenaient avec un achat principal. J’ai demandé à des amis, et là, encore une fois, tu m’éclaires ! Mais j’ai des questions….. Et ça me permettrait de faire un premier pas dans mon projet de quitter Paris ! J’ai envie de rencontrer mon banquier, le questionner, peut être y a-t-il un meilleur interlocuteur ? Bref, je progresse et tu m’aides à ta façon 😉

  3. La première chose ; se prendre en main. Il faut décider de réduire ses dépenses pour vraiment y arriver ! Perso, j’ai commencé par un rachat de mes crédits. Je m’étais renseignée en consultant cette offre : https://www.sofinco.fr/credit-pret/rachat-credit.htm . J’ai compris qu’il me serait possible de diminuer un peu les mensualités. C’était un bon début pour réorganiser complètement ma gestion financière. Puis, je fais aussi mes courses avec une liste prédéfinie et je vais essayer de suivre le conseil sur le suivi des dépenses et supprimer les applis de ventes !
    Merci !

  4. merci Anna
    depuis le mois d’octobre où j’ai acheté la formation je suis très assidue dans mes comptes, ce qui ne m’était pas vraiment arrivée depuis très longtemps, je limitais les dégâts rien de plus. A présent j’ai conscience que je dépense trop, cependant je me rends compte que je ne suis pas la seule à dépenser hihihi ! Mon mari est là ! alors je lui apprends ce que j’apprends moi-même.
    Actuellement je suis confrontée à une difficulté : malgré mes efforts je ne vois pas de résultats ! point positif je tiens bon, et cela me rend très fière !
    J’ai fait plein d’améliorations :
    – renégociation du prêt immo sur la durée (et pas en montant mensuel immédiat) nous gagnons 44 mois, ce qui est énorme mais invisible à ce jour !
    – j’ai revu tous les contrats d’assurance
    – j’ai modifié les abonnements téléphoniques
    – je note toutes nos dépenses alimentaires (hygiènes comprises), carburant et diverses

    J’ai identifié que j’ai du mal à dire non à mes fils et mon mari !
    Nous avons des abonnements que je trouve lourds dans le budget ;
    – Deezer
    – Bein
    – chaines cinéma
    à côté de ça, nous n’allons pas au cinéma ni au resto, on aime plutôt rester chez nous ou entre amis.

    Nous sommes zéro déchet et locavores depuis 8 ans maintenant.

    j’ai fait un burn-out en 2015, ce qui m’a appris à m’organiser pour déléguer
    – menus et courses à la semaine avec une liste
    – routines pou l’organisation qui tournent bien
    – chacun ses tâches ménagères (enfants compris 14 et 16 ans)

    bref tout cela pour dire que je ne vois pas à ce jour de résultat à mes efforts, c’est même le contraire en ce moment avec les multiples augmentations successives (carburant, abonnement divers, électricité, eau …)

    Je suis en création d’activité professionnelle depuis mars 2019, je me verse un petit salaire, et j’avoue que ces derniers temps je suis pas mal inquiète.

    Tout en écrivant cela je vois mes progrès et ça me permet de repartir en énergie haute
    alors merci

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