assurance santé animal

Souscrire à une assurance pour son animal de compagnie, est-ce une bonne idée?

Souscrire à une assurance pour son animal de compagnie (parfois appelée  “mutuelle chien ou chat”), pour faire face aux dépenses de santé imprévues, est une solution encore controversée et peu utilisée. Seulement 4% des animaux domestiques en bénéficient aujourd’hui.  Les avis diffèrent beaucoup à ce sujet, mais selon mon analyse ce n’est pas une mauvaise solution. Après avoir étudié les dépenses santé déjà réalisées pour Sisley (ma jeune chiot setter anglais) et les différents contrats et surtout leur exclusions et conditions, j’ai fait le choix de stopper temporairement l’épargne et d’opter pour une assurance – en tout cas le temps qu’elle devienne un chien adulte.

Est-ce rentable de prendre une assurance pour son animal de compagnie ?

Il n’est pas question de rechercher une rentabilité quelconque – il se peut (et si c’est le cas c’est merveilleux) qu’elle n’aura plus de problèmes de santé pendant plusieurs mois ou années. J’ai décidé de souscrire à une mutuelle pour couvrir un risque, de la même manière que je paie une assurance tout risque pour ma voiture alors que je n’ai pas subi d’accident depuis plusieurs années. J’ai consulté mes abonnés sur  Instagram, et en se basant sur les nombreux retours, j’ai choisi l’assurance ECA (formule complète). J’ai reçu également beaucoup d’avis positifs sur Bulle Bleue. 

En général, les avis négatifs à propos des assurances santé pour animaux venaient des personnes qui n’ont pas eu besoin de faire appel à l’assurance et donc ont un sentiment “d’avoir payé pour rien” ou alors ceux qui ont subit des augmentations des tarifs avec l’âge de chien. Ceci est une vérité : plus le chien prend l’âge, plus la cotisation augmente. Certains assurances refusent même d’assurer les chiens âgées de plus de 8 ans. 

Comment fonctionne une assurance pour son animal de compagnie ?

Pour la plupart des assurances, lors de votre souscription, vous pourrez soit payer mensuellement ou annuellement votre cotisation, afin d’être couvert non pas pour les visites de routines de votre animal de compagnie chez le vétérinaire, mais en cas d’imprévu, pouvant générer des frais de santé importants. Plusieurs niveaux de protections sont proposés. Pour vous donner une idée des garanties prises en charge, voici l’extrait de mes conditions particulières :

Attention, comme pour toute assurance, il y a des conditions d’exclusions comme les maladies génétiques selon les races. Quasiment toutes les assurances refusent de prendre en charge : 

  • la dysplasie des hanches et des coudes
  • l’atteinte des cartilages de l’épaule
  • la luxation des rotules
  • le syndrome brachycéphale
  • l’ectopie testiculaire
 
Les assureurs ne prend également pas en charge les frais liés aux affections survenues avant la date de prise d’effet des garanties pour votre animal.

Il peut aussi exister un délai de carence. Dans mon cas, dans la formule complète, le délai de carence est de 30 jours pour les accidents et la chirurgie et 60 jours pour les maladies. Cela signifie que si votre animal a un accident ou a besoin d’un acte chirurgical dans les 30 qui suivent la prise d’effet de votre contrat, vous ne pourrez pas être remboursé ; de même, si votre animal tombe malade dans les 60 jours qui suivent la prise d’effet de votre contrat (cela ne concerne pas les vaccins). D’autres assurances comme Bulle Bleu, acceptent de réduire le délai de carence à 7 jours,  si on fournit une attestation faite par le vétérinaire, que notre animal est en bonne santé.

Malheureusement, dans la plupart des contrats, il faut avancer les frais (pour les clients de Crédit Mutuel, il est possible de souscrire une assurance auprès de leur banque et de bénéficier d’une carte bancaire tiers payants). Ensuite pour le remboursement, il convient d’envoyer (par mail, courrier ou directement via l’Espace Client) une feuille de soins complétée et signée par le vétérinaire ainsi que la facture acquittée.

Pour plus de détails sur le budget à considérer pour votre chien, lisez mon article : Quel budget prévoir pour son chien ? 

Combien coûte une assurance pour protéger son animal de compagnie ?

Notre cotisation va s’élever à 21€/mois pour maximum 1500€ de remboursement par an avec 15% de franchise par sinistre (avec un minimum de 20€ et un maximum de 76€). Il faut savoir que plus le chien prend de l’âge, plus la cotisation augmente. Il faut impérativement lire les conditions et surtout les exclusions pour les maladies non prises en charges pour certaines races pour éviter toute surprise.

Comment choisir la bonne solution pour mon animal de compagnie ?

En général, il faut compter au minimum deux visites annuelles chez le vétérinaire. Les Français dépensent en moyenne 148€2 par an en frais vétérinaire pour leur animal de compagnie. Attention cela peut varier du simple au double en fonction d’où se situe la clinique vétérinaire (les tarifs étant en honoraire libre, ils peuvent varier si vous êtes dans une grande ville ou bien en campagne), du gabarit de votre animal (les traitements anti-puce et vermifuge par exemple).

Si vous faites le choix de la stérilisation de votre animal de compagnie, il faudra débourser entre 200€ et 300€ pour un chien.

Certains animaux se font examiner par le vétérinaire uniquement à l’occasion des vaccins , d’autres malheureusement n’ont pas cette chance.

En tant que maître, c’est notre devoir d’assumer cette charge et nous devons nous y préparer.

Sisley appartient à une race plutôt robuste, mais a déjà nécessité deux consultations « maladie » chez le vétérinaire en seulement 3 mois. Si on y ajoute les visites pour les rappels de vaccins, nous cumulons 381€ de frais vétérinaire.

Vous l’aurez compris, pour moi ce choix a été évident en fonction des critères de santé (âge, race, conditions de vie, …) de Sisley. Pour faire votre propre choix, je vous conseille de lister les pour et les contre de souscrire à une assurance pour votre animal. Voici quelques points qui pourront vous mettre sur la voie :

Pour et contre

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Une réponse

  1. J’adore le livre est très bien expliqué, je n’ai jamais su gérer mes finances, mais j’ai décidé de ne plus avoir à craindre de ne plus avoir assez pour subvenir à un imprévu, de ne pas pouvoir partir en vacances sans risquer que la rentrée soit un supplice. Je suis motivé… Je débute

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